Pagina 1 van de 7 123 ... LaatsteLaatste
Resultaten 1 tot 10 van de 69

Onderwerp: Sparen of aflossen

  1. #1
    Adventurer
    Ingeschreven
    Jun 2013
    Berichten
    55

    Sparen of aflossen

    Beste allemaal. Ik heb net een huis gekocht en kan elk jaar ongeveer 5% van de hypotheek aflossen. Ik vraag me alleen af of het verstandiger is om dit bedrag te sparen op de bank of om daadwerkelijk de hypotheek mee af te lossen, gezien de ontwikkelingen in de financiŽle sector en de veranderingen in de woningmarkt. Ik neig naar aflossen, gewoon om de maandlasten te verlagen en zodat ik na 15 jaar niet meer uit mijn huis geschopt kan worden. Wat denken jullie? Heeft iemand wijze raad?

    Bedankt.

  2. #2
    Specialist
    Ingeschreven
    Apr 2013
    Locatie
    Drenthe
    Berichten
    862
    Geld van je rekening halen binnen 5 jaar? hoef je niets meer af te lossen
    Verzonden vanaf mijn Royal typmachine met drukknopjes en een inktlint

    SC Drenthe - SC Vlaanderen - SC Gilze - Prepperheaven
    Shelter Camping Groep *KLIK*
    Baofeng UV 5R - Midland 48+
    Channel 4

  3. #3
    SHTF Expert
    Ingeschreven
    Jul 2013
    Locatie
    Kortrijk, BelgiŽ
    Berichten
    5.690
    [MENTION=2317]Kansloos[/MENTION]
    Goh, de vraag die je stelt is relatief eenvoudig. Het antwoord niet. Het hangt er maar net van af wat je zelf wil. Ik leg het even uit.

    Als je versneld gaat aflossen dan hangen daar een paar gevolgen aan vast. Misschien wel fiscaal ik ken jullie regelgeving niet en de bank laat je vast wel een 'boete' betalen wegens winstderving. Dat moet je volgens mij eerst uitzoeken. Gewoon even de bank bellen en even je belastingambtenaar contacteren.

    Daarnaast is het altijd handig om een financiŽle buffer te hebben. Stel je gaat versneld aflossen en je auto gaat stuk ? Ga je dan lenen voor een andere auto ? Dat zou ik niet doen, dat kost je veel meer dan de financiering op je woning. Buffer opbouwen dus. Hoeveel ? Dat hangt van je persoonlijke voorkeur af. Zelf voel ik me wel prettig bij een pak cash beschikbaar, zelfs al heb ik dan een schuld. Dat biedt je extra opties : je hebt buffer voor ziekte, werkloosheid, onvoorziene kosten. Waar het niet voor dient : dom uitgeven of speculeren of risico's nemen..

    Dat geld dient niet om risico's mee te nemen, dan riskeer je het kwijt te raken. Het dient ook niet om zomaar uit te geven, het is je buffer. Laat je niet gek maken door snel rijk verhalen die banken ophangen over de beurs, beleggingen, obligaties, of wat dan ook. Wordt je buffer nog groter met de tijd, dan kan je alsnog gaan beslissen om terug te betalen of niet zoals je best uitkomt. Wat ik ook wel eens deed was voldoende sparen om de lening terug te betalen ťn dan naar de bank stappen om de voorwaarden van de lening te wijzigen. Naar beneden toe wel te verstaan. De keuze was eenvoudig : of ik krijg een beter tarief -alsnog en zonder kosten, ondanks de overeenkomst- of je krijgt je stinkgeld terug. Per direkt. Ze gingen er op in en lieten de rente dalen met een vol procent.

    Daarnaast is het hebben van een (beperkte) schuld niet gek. Normaal gezien is er inflatie en vermindert geld in waarde. Momenteel zit dat een beetje tegen maar als de olieprijzen weer gaan stijgen en/of de banken weer wat meer geld gaan lenen aan gezinnen en bedrijven of de economie een beetje bijtrekt, dan mag je verwachten dat de inflatie gaat stijgen. Dat betekent dat je schuld in relatieve termen minder waard wordt. Daarnaast is de rente van je schuld wellicht aftekbaar van je belastingen. Als je die afbetaalt, verlies je een stukje belastingvoordeel. Als je nagaat wat het verschil is tussen je rente, verminderd met je belastingvoordeel en de rente die je krijgt op het hoogst rentende spaarboekje, dan ken je je netto kost. (Ik schat dat een hypotheek die een beetje werd onderhandeld tegenwoordig ongeveer 3.5% kost, de rente op een goed spaarboekje is ongeveer 2%, kijk nog even naar je belastingaftrek en je weet wat het je kost om niet versneld terug te betalen. Naar mijn mening niet mťťr dan 1.5%)

    Wat ik wťl zou doen is niet al dat geld aanhouden op een spaarboekje. Je zou er kunnen voor kiezen om een deel in een banksafe te leggen, gewoon in briefjes. Dan heb je het snel beschikbaar en dan weet je ook dat je bij een bankenrun wťl geld hebt. Daarnaast zou met een deel van je geld kunnen kiezen om je woning energiezuiniger te maken. Dan kan je straks nog meer en nog sneller sparen of in elk geval minder uitgeven op de lange termijn. Energie wordt beslist duurder. Als je -een deel van-die middelen goed inzet zal het in elk geval meer opbrengen dan die 1.5% die het je nu kost. En misschien zijn er voor dergelijke investeringen ook fiscale voordelen dat moet je even opzoeken of navragen.

    Een argument wat je zou kunnen aanhalen is dat je bang bent voor een restschuld bij verkoop als de vastgoedmarkt daalt. Zolang je niet van plan bent te verkopen hoef je daarmee geen rekening te houden en bovendien mag je verwachten dat de markt vroeg of laat wel weer aantrekt. De woningprijzen waren te ver doorgestegen, zijn nu gecorrigeerd, maar zullen naar verwachting weer aansluiten bij een prijsstijging, al kan dat wel nog een tijd op zich laten wachten. Aangezien je een woning koopt voor de lange termijn hoeft dat geen probleem te zijn.

    Als je dit antwoordje waardevol vindt, geef je dan een plusje ? Dat geeft mij een indicatie van je appreciatie.
    Laatst gewijzigd door lewieke; 27-08-13 om 20:50.

  4. #4
    SHTF Expert
    Ingeschreven
    Jun 2012
    Locatie
    Omgeving Eindhoven
    Berichten
    5.441
    Duidelijk verhaal [MENTION=2429]lewieke[/MENTION] !

    Ik zou niet teveel, maximaal twee maanden vaste kosten of zo, bij de bank willen hebben staan.
    Dat is dan zowel op een rekening als in een kluisje in de bank!

    Kijk naar Cyprus, bv.., daar waren niet alleen de rekeningen bevroren de banken waren fysiek ook echt dicht......

    Dus of cash thuis, of wat in pm of duurzame goederen, maar net wat je veilig vind of waar je je goed bij voelt..

    Prep ze
    K a n s
    Kennis zonder wijsheid is (zelf)vernietiging.

    Het is helaas gevaarlijk om gelijk te hebben, als de meerderheid het fout heeft.

    Het gaat niet zozeer om te zien wat nog niemand heeft gezien.
    Maar om te bedenken wat nog niemand heeft bedacht over datgene dat iedereen kan zien !

  5. #5
    Adventurer
    Ingeschreven
    Jun 2013
    Berichten
    55
    Bedankt voor je uitgebreide antwoord [MENTION=2429]lewieke[/MENTION]. Een buffer is idd geen slecht idee, die had ik en hou ik voorlopig ook maar dan. Zal het alleen niet te hoog laten oplopen, want ik vrees ook hier Cypriotische praktijken. Ik ga binnenkort ook wel even met mijn bank praten om een lagere lening te bedingen.
    Wat betreft aflossen (ook handig voor anderen die het zich afvragen): Volgens mij mag je gemiddeld 10% boetevrij aflossen per jaar.

  6. #6
    Adventurer
    Ingeschreven
    Jun 2013
    Berichten
    55
    Citaat Oorspronkelijk geplaatst door Kans Bekijk Berichten
    Duidelijk verhaal [MENTION=2429]lewieke[/MENTION] !

    Ik zou niet teveel, maximaal twee maanden vaste kosten of zo, bij de bank willen hebben staan.
    Dat is dan zowel op een rekening als in een kluisje in de bank!

    Kijk naar Cyprus, bv.., daar waren niet alleen de rekeningen bevroren de banken waren fysiek ook echt dicht......

    Dus of cash thuis, of wat in pm of duurzame goederen, maar net wat je veilig vind of waar je je goed bij voelt..

    Prep ze
    K a n s
    ben zelf ook een voorstander van het spreiden van de middelen.

    Leuke naam trouwens haha

  7. #7
    Last (wo)man standing
    Ingeschreven
    Apr 2013
    Locatie
    Universum
    Berichten
    2.366
    Als je een onderneming hebt, heb je ook nog de mogelijkheid geld hypothecair te verstrekken vanuit je eigen BV. Voordeel: het geld blijft binnen je eigen vermogen, rentepercentage bepaal je grotendeels zelf, de rentekosten blijven in privť aftrekbaar en de rentebaten vallen in je eigen BV. Oja: en je hebt de bank er niet voor nodig.
    Hora est.

  8. #8
    SHTF Expert
    Ingeschreven
    Jul 2013
    Locatie
    Kortrijk, BelgiŽ
    Berichten
    5.690
    [MENTION=2317]Kansloos[/MENTION]

    Besef wel dat ook aankopen van PM niet zonder risico zijn. Zolang je binnen de Eurozone blijft met je centen, is er geen risico voor waardeverlies. Is er wel waardeverlies, dan wordt dat gecompenseerd door het waardeverlies van je schuld. Een scenario zoals in Cyrpus verwacht ik niet onmiddellijk omdat je dan in mijn ogen een revolutie krijgt. Geld aanhouden thuis beschermt je niet tegen diefstal of homejacking. Toch maar even over nadenken. Daarnaast is er nog altijd de Europese depositogarantie. Wat kan gebeuren is dat nog een paar banken omvallen maar dat laat de EU niet zomaar gebeuren omdat dit het einde van ons economisch systeem zou betekenen.

  9. #9
    Jr. prepper
    Ingeschreven
    Jun 2013
    Locatie
    Noord-Holland
    Berichten
    24
    Ik heb een aantal jaren afgelost, elke keer gebruikte ik daarvoor mijn belasting teruggave. Zo'n 15 jaar geleden had ik een extra aflossing vrije hypotheek genomen om mijn huidige huis te kunnen kopen (de hypotheek adviseur vond een beleggings hypotheek verstandiger omdat iedereen dat deed, ik dus niet, ik kreeg bijna ruzie met die man). Vervolgens heb ik een aantal jaren het geld van de belasting teruggave gebruikt om deze "aflossings vrije hypotheek" af te lossen. Ondertussen ben ik daar dus van af :-)
    Ook mijn spaarhypotheek heb ik iets afgelost, en wat op het spaargedeelte gezet, maar daar mag je niet veel aan aflossen i.v.m. wettelijke regels voor deze hypotheek.

    In een excel sheet heb ik een overzicht gemaakt van de kosten, en opbrengsten nadat ik had afgelost. Over de hele looptijd van 30 jaar bespaart het vele duizenden euro's (en ik ben van de aflossings vrije hypotheek af)...

  10. #10
    Adventurer
    Ingeschreven
    Jun 2013
    Berichten
    55
    Citaat Oorspronkelijk geplaatst door f150 Bekijk Berichten
    Als je een onderneming hebt, heb je ook nog de mogelijkheid geld hypothecair te verstrekken vanuit je eigen BV. Voordeel: het geld blijft binnen je eigen vermogen, rentepercentage bepaal je grotendeels zelf, de rentekosten blijven in privť aftrekbaar en de rentebaten vallen in je eigen BV. Oja: en je hebt de bank er niet voor nodig.
    Das sluw zeg. helaas ben ik ambtenaar. Maarjah, wel een vaste baan en dat is tegenwoordig geloof ik ook al heel wat.

 

 

Vergelijkbare onderwerpen

  1. Van sparen word je dus vanaf volgende week armer.
    Door BSTS in forum Geld, goud en zilver
    Reacties: 31
    Laatste Bericht: 25-02-13, 20:12
  2. Aflossen of goud/zilver kopen?
    Door Rodin in forum Geld, goud en zilver
    Reacties: 30
    Laatste Bericht: 22-06-12, 20:33

Labels voor dit Bericht

Forum Rechten

  • Je mag geen nieuwe onderwerpen plaatsen
  • Je mag geen reacties plaatsen
  • Je mag geen bijlagen toevoegen
  • Je mag jouw berichten niet wijzigen
  •  
Alle tijden zijn GMT +1. Het is nu 19:52. Powered by vBulletin® Version 4.2.3
Copyright © 2019 vBulletin Solutions, Inc. All rights reserved. vBulletin skins by CompleteVB